Nos 5 conseils pour bien préparer votre départ en retraite

L’une des préoccupations principales de tout actif préparant son départ à la retraite est de connaître sa date de départ et le montant de sa pension retraite, afin de pouvoir se projeter. Pour les estimer, il faut avoir une visibilité claire sur tout votre parcours professionnel. Il existe différents outils qui vous permettront d’y voir plus clair.

Il est important de se poser les questions essentielles et faire un premier bilan autour de ses 50 ans.

Le relevé de carrière est un document qui vous est adressé à partir de vos 35 ans, tous les 5 ans, recensant l’ensemble de vos droits à la retraite acquis dans un seul régime de retraite tout au long de votre carrière professionnelle. Sachez que vous pouvez avoir accès à votre relevé de carrière à tout âge, mais seulement tous les 2 ans, en adressant une demande par courrier à votre Caisse de retraite.

C’est le document qui vous permettra d’avoir toutes les informations nécessaires sur les droits que vous avez acquis en tant qu’actif, pour votre retraite. Y seront précisés :

• Le nombre de trimestres que vous aurez acquis et le nombre exigé pour une retraite à taux plein ;

• Les revenus d’activité qui ont donné lieu à la cotisation vieillesse ;
• La nature des périodes ;
• Les trimestres acquis au sein d’autres régimes de retraite de base.

Il sera tout de même nécessaire de bien vérifier les informations de votre relevé de carrière. Il est possible de demander une régularisation du relevé de carrière.

Il est possible de prendre connaissance de son relevé de carrière à n’importe quel moment grâce au RIS (relevé individuel de situation) électronique (ou « e-RIS »). Pour cela, il suffit de se connecter sur le site de sa caisse de retraite et d’entrer son numéro de Sécurité sociale.

Pour les professions libérales, la démarche est similaire : faites le relevé de vos trimestres au sein de vos organismes de retraite de base et complémentaire.

Même si votre relevé de carrière indique les informations clés nécessaires à anticiper votre départ à la retraite, nous ressentons parfois le besoin d’échanger avec des experts afin de se rassurer. À partir de 45 ans, il est possible de demander un entretien information retraite directement sur le site info-retraite.

Cet entretien vous permettra de vous informer sur :

• Vos droits dans les différents régimes obligatoires de retraite, de base et complémentaire ;

• L’évolution de vos droits, compte tenu de vos choix et des aléas de carrière (périodes de formation, de chômage, de temps partiel, de maladie, de maternité, etc.) ;
• Le futur montant de votre retraite par des simulations à l’âge minimum légal de départ à la retraite et à l’âge auquel vous pourrez prétendre à une retraite à taux plein ;
• Les dispositifs permettant d’améliorer le montant de votre retraite (surcote, rachats de trimestres, retraite progressive, cumul emploi-retraite)

N’hésitez pas à lire notre article sur la retraite progressive 

Comment obtenir le versement de ma retraite ?

Vous êtes enfin bien renseigné sur vos droits et avez pu faire le choix le mieux adapté à vos projets de jeune retraité mais attention, votre retraite ne vous sera pas versée de façon automatique. 

Pour cela, il faut avoir remplir le formulaire de Demande unique de retraite personnelle (pour les activités relevant du régime général, agricole, RSI et cultes). Pensez à faire votre demande au moins 4 à 6 mois avant votre date présumée de départ à la retraite, car si votre dossier est bien préparé et envoyé dans les délais, vous pourrez percevoir le paiement de votre retraite dès le mois suivant votre date de départ et ainsi éviter toute rupture de ressources.

Comment rester actif à la retraite ?

Cesser son activité professionnelle ne veut pas dire rester inactif. Au contraire, c’est la période de votre vie où vous aurez tout le temps de vous adonner à vos passions, alors pourquoi ne pas vous mettre au sport, rejoindre une association ou voyager dans des pays dont vous avez toujours rêvé ?

Bien anticiper son passage de la vie active à la retraite, c’est se poser les bonnes questions :

• « Qu’ai-je envie de faire ? »
• « Qu’est-ce que je suis capable de faire ? »
• « Qu’est-ce que je n’ai jamais osé faire jusqu’à maintenant ? ».

La retraite est une période de la vie riche en aventures et en découvertes à condition qu’elle soit anticipée au mieux par chacun.