Comment fonctionne l’assurance vie en fonds euros ?

Le fonds en euros d’une assurance vie constitue l’un des deux types de support d’investissement d’un contrat d’assurance vie (à ne pas confondre avec l’assurance décès). C’est un produit très apprécié par les épargnants français, car il s’agit d’un capital garanti auquel s’ajoutent des intérêts.

Concrètement, un épargnant va souscrire un contrat d’assurance vie auprès d’un assureur, moyennant une somme de départ et un versement régulier sur un compte d’assurance vie. Des intérêts viendront s’ajouter, en fonction d’un taux déterminé chaque année.
Placement sans risque donc, ces intérêts peuvent toutefois ne pas être très élevés, c’est pourquoi le fonds euros d’une assurance vie peut être complété par des supports en unités de compte.

Le contrat d’assurance vie en unités de compte comporte cependant un risque de perte du capital, car il s’agit en l’occurrence d’investissements financiers constitués majoritairement d’actions. En revanche, les intérêts escomptés peuvent être bien plus importants que le fonds euros d’une assurance vie.

Par ailleurs, il convient de bien comprendre ce qu’est une assurance vie : il s’agit d’une sorte d’enveloppe dans laquelle le souscripteur (ou l’assuré) peut placer plusieurs supports financiers. Il peut ainsi y avoir plusieurs fonds en euros et/ou plusieurs fonds en unités de compte au sein d’un même contrat d’assurance vie pour équilibrer le ratio sécurité/risques et espérer obtenir des taux d’intérêt intéressants.

Considéré comme un produit d’épargne sur le moyen et long terme, l’assureur s’engage à verser une rente ou un capital au souscripteur (ou à ses bénéficiaires en cas de décès, le capital étant alors exonéré des frais de succession, dans certaines limites).

Le rendement moyen du fonds euros d’une assurance vie est défini chaque année par l’assureur. Il correspond à la rémunération réalisée au titre de l’année précédente. Il faut en revanche retrancher à ce taux la part des prélèvements sociaux et fiscaux. Pour exemple, le taux de rendement moyen 2021 du fonds euros en assurance vie a été établi à 1,30 % (source France Assureurs, ex-Fédération française de l’assurance). Avec des disparités importantes !

Garance est ainsi fière d’afficher en 2021 un taux de 2,75 % pour le fonds euros du contrat Garance Épargne, soit un des taux les plus performants du marché.

Pour diversifier votre épargne, GARANCE vous donne aussi la possibilité de répartir vos investissements entre le fonds en euros de l’assurance vie et des supports en unités de compte sélectionnés par GARANCE.

Cette répartition est une stratégie souvent payante et, suivant votre sensibilité au risque et vos projets, nos conseillers vous proposent plusieurs modes de gestion déléguée pour répondre à vos objectifs.